8 (800) 333-03-78

пн-пт, 10-19 по МСК

Обзор платежных систем для интернет магазина

Просмотров:

Комментарии:

0

В 2019 году практически каждый третий совершает покупку через интернет-магазины. При этом продавцы должны не только предоставлять исключительно качественный товар, но и предоставить для своих потенциальных покупателей надёжный и удобный сервис, позволяющий произвести оплату за покупки. Главными функционалами для проведения оплаты за товар в интернет-магазинах выступают платежные системы. В данной статье разберем, что такое платёжная система (далее ПС), а также какие сервисы можно использовать в качестве оплаты за покупку.

Что такое платежная система и для чего она нужна для интернет-магазина

Платёжной системой принято считать организацию, которой предоставляется законное право осуществлять расчёты в денежном эквиваленте. Таких сервисов зарегистрировано уже более 60-ти. У каждой из систем имеется определенный свод правил, которым должны придерживаться и продавец, и покупатель.

Онлайн платежи

Участие в платежах могут принять:

  • интернет-магазины, предлагающие товары/услуги;
  • физические и юридические лица, а также ИП, осуществляющие покупки;
  • банковская организация, регулирующая правомерность финансовой стороны сделки;
  • посредническая компания, которая является связующим звеном в проведении операции, и обеспечивающая техническую сторону процесса;

Обратите внимание! Деятельность всех ПС регулирует Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ.

Значимость платёжной системы для интернет-магазина заключается в том, что главной составляющей успеха для торговли как бизнеса, является удобство для каждого клиента. Если у покупателя вдруг возникнет проблема в оплате за товар, то ему будет проще обратиться в другой интернет-магазин.

В нашем блоге есть статья о том, как можно открыть интернет-магазин с нуля. Вы можете ознакомится с ней и задать все интересующие вопросы в комментариях. Наши специалисты ответят Вам.

Как можно принимать платежи в интернет-магазине — все способы

Существуют несколько вариантов оплаты, к которым привязаны те или иные ПС. Интернет-магазин может предложить своим клиентам следующие виды оплаты: наличными, банковской картой, переводом на электронный кошелёк или банковский счёт, почтовым переводом (наложенный платёж), через оператора сотовой связи.

Как можно принимать платежи в интернет-магазине

Обзор популярных платёжных систем

Ознакомимся с ПС, которые считаются самыми популярными в России.

Webmoney

Является крупнейшей международной финансовой организацией, которая была основана в 1998 году. Данной платёжной системой пользуются по всему миру: в России, Германии, Франции, Швейцарии, Великобритании, Украине, Белоруссии и др.

Как пользоваться данным ресурсом?

Для начала пользователю необходимо в электронном кошельке «Webmoney Keeper», а также принять все условия системы. В регистрационной форме нужно будет ввести свои личные данные, действующий номер мобильного телефона и email, которые подтверждаются специальным кодом в смс и ссылкой.

Затем клиенту присваивается уникальный и персональный код (WMID), состоящий из 12-ти цифр. При работе с интрнет-магазинов владельцу следует воспользоваться денежными единицами WM-units, так как именно они подходят к валютам зарубежных стран. Если интернет-магазин работает на всей территории РФ и в странах зарубежья, то это будет самый выгодный вариант для его владельца.

Система Webmoney

Вебмани считается также надёжной платёжной системой. Все транзакции осуществляются непосредственно после их подтверждения. Подтвердить перевод возможно персональным кодом, который отправляется на номер телефона, указанного при регистрации.

Комиссия за перевод составляет от 0,8%. За транзакцию между кошельками данного сервиса комиссия не взимается. Выводить денежные средства можно на банковскую карту. Перед этим необходимо будет получить «Формальный аттестат», требующий прохождение процесса верификации: введение паспортных данных, скан паспорта и банковской карты.

Через WebMoney Keeper можно оплачивать коммунальные услуги, интернет и спутниковое телевидение, пополнять баланс мобильного телефона, кредиты и микрозаймы, оплатить хостинг и домен.

QIWI WALLET

Довольно молодая площадка, с помощью которой можно осуществить различные эмиссии и транзакции наличными с помощью QIWI терминалов и электронного кошелька. Географический охват — 20 стран. Регистрация здесь довольно простая и требует от клиента привязку номера телефона и электронной почты. Никакого ввода паспортных данных при этом не требуется.

Здесь также можно оплачивать различные виды услуг: интернет, ТВ, пополнять банковскую карточку и баланс телефона, ЖКХ, кредиты.

Довольно молодая площадка QIWI

Владельцам интернет-магазинам предлагается подключить сервис выставления и оплаты счетов на своём сайте.

Яндекс Деньги

Данная платёжная система принадлежит крупнейшему поисковику Яндекс, и широко используется владельцами интернет-магазинов. Регистрация не вызывает особых сложностей.

С помощью Яндекс Кошелька можно проводить различные платежи и совершать покупки. Выводить можно на банковскую карту Visa и MasterCard.

Платёжная система Яндекс Деньги

Специально для владельцев интернет-магазина поисковик предлагает воспользоваться сервисом Яндекс.Касса для бизнеса. Для этого ему необходимо установить на своём сайте код специальной кнопки «Заплатить через Яндекс».

PayPal

Надёжная платёжная система в международном формате, которая позволяет осуществлять безналичные расчёты по всему миру. В России данная ПС появилась в 2011 году. Зарегистрироваться в ней не сложно.

Для того, чтобы воспользоваться данным сервисом, владельцу интернет-магазина следует зарегистрировать свой бизнес-аккаунт в системе, и привязать к нему собственный расчётный счёт. Затем необходимо добавить способ оплаты «PayPal» на страницу интернет-магазина.

Система PayPal

Покупатель оформляет заказ, выбирает данный способ оплаты, вводит свой логин и пароль, подтверждает оплату. Деньги поступают на счёт владельца мгновенно.

Так как функционал урезан для граждан РФ, то через систему можно только совершать покупки, и пополнять счёт кошелька.

Perfect Money

Регистрация в ресурсе предполагает ввод номера телефона и электронной почты, а также принятие условий. Используемая валюта: доллары, евро, унции золота. Имеется внутрисистемный валютный курс.

Ресурс Perfect Money

Процент переводов и статус зависит от оборота аккаунта.

Fondy

Удобный и надёжный сервис, позволяющий оплачивать покупки в интернете. Можно работать в различных странах СНГ и Европы с валютами. Всего их более 150. Владелец может использовать ресурс как платёжную систему, так и в качестве агрегатора.

Удобный и надёжный сервис Fondy

PayU

Ещё одна платёжная система, которую можно использовать для собственного интернет-магазина. Сотрудничает со многими банками. Способен легко интегрироваться в любой интернет-магазин. Интерфейс может быть представлен на различных языках.

Платёжная система PayU

IntellectMoney

Очень интересная и универсальная платёжная система. Схема её деятельности схожа с «кэшбэком». На внутренний счёт пользователя данной системы начисляются скидки, полученные по дисконт программе.

Осуществляет моментальный перевод на банковские карты, оплату услуг более 800 компаний. Позволяет пользователям осуществлять покупки в различных интернет-магазинах.

Платежная система IntellectMoney

Оплата через электронный кошелёк

Некоторые специалисты считают, что интернет-магазину следует подключить 3-4 электронных кошельков. На сегодняшний день рейтинг ЭК возглавляют: Вебмани, Киви и Яндекс Деньги. А вот в качестве совершения международных операций большей популярностью пользуются Wallet One, PayPal.

Плюсы

  1. Моментальный перевод денег.
  2. Оплата суммой в любом валютном эквиваленте.
  3. Простая операция для покупателя.
  4. Многофункционал электронных кошельков.

Оплата принимается не только через кошельки, но с банковских карт, со счетов мобильного телефона, электронными средствами, и даже наличными купюрами через множество терминалов.

Минусы

  1. Сложный процесс самостоятельного подключения.
  2. Имеется лимит для совершения единовременного платежа. Для его увеличения приходится пройти процедуру идентификации с ведением данных паспорта, СНИЛС, ИНН, а также необходимо высылать скан документа, удостоверяющий личность, и банковской карты.
  3. Комиссия за перевод составляет 2,5-5%, а иногда и 10%.
Оплата через электронный кошелёк

Электронные кошельки имеют место для существования в любом интернет-магазине, так как данной ПС пользуется почти каждый современный житель страны.

Иные способы оплаты за покупку в интернет-магазинах

Оплата наличными

Данный расчёт за покупку осуществляет клиент при личной встрече с торговцем или курьерской службой. Можно воспользоваться другим вариантом — покупатель самостоятельно приходит, расплачивается и забирает товар в пункте выдачи.

Узнай как открыть интернет магазин за неделю и заработать на нем

При этом клиент может на месте оценить качество товара, а продавец получить деньги наличными без замедления. Однако, торговец должен обзавестись бумажным носителем или мобильным терминалом.

Если интернет-магазин занимается прямыми поставками, то ему выгоднее работать с курьером или курьерской службой, имеющей собственный пункт самостоятельного вывоза. Сотрудники курьерской службы забирают уже оформленный заказ у поставщика услуг, а покупателю остаётся направиться за ним в пункт выдачи.

Банковские карты

Платежи электронным способом можно произвести с помощью пластиковых карточек, которые выдаются банковской организацией.

Платежи с помощью пластиковых карточек

Процесс оплаты данным способом происходит по следующей инструкции:

  1. На главном ресурсе (сайте) интернет-магазина клиенту предлагается оплатить услугу/товар, выбрав одну или несколько типов карт. После того, как он сделал выбор и подтвердил операцию, система перенаправляет его на страницу ПС, куда продавец уже передал нужную сумму за заказ.
  2. Клиент вносит данные с лицевой и оборотной стороны пластиковой карточки (номер, имя и фамилию, срок действия карты, и трёхзначный секретный код на обороте). Далее, он подтверждает операцию, после чего система списывает указанную сумму и переводит её на счёт продавца.

Такая система имеет ряд преимуществ:

  • покупатель может совершать покупку через телефон или ПК не выходя из дома;
  • клиенту предлагается огромный ассортимент карт того или иного банка;
  • почти каждый гражданин имеет банковскую карту;
  • продавец получает мгновенную оплату за товар.

Как ни странно, данный вариант имеет и минусы:

  • боязнь покупателя потерять все средства со своей карточки;
  • платёжная система берет процент за проведение технической операции (обычно 3-5%);
Приобретение товара онлайн

При выборе той или иной ПС интернет-магазин обращается в техническую поддержку. Лучше, конечно, если она будет работать в круглосуточном режиме.

По степени надёжности отлично зарекомендовали себя: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ-24, АКБ Русский стандарт.

Оплата банковским переводом

Для оплаты за товар некоторые интернет-магазины предоставляют клиенту свои банковские реквизиты, по которым последний переводит деньги через банк. В течение 2-3 рабочих дней оплата поступает на счёт, и уже потом продавец отправляет заказ клиенту.

С одной стороны, такой вариант ПС считается надёжным, а с другой — занимает уйму времени. Поэтому интернет-магазины очень редко предлагает своим потенциальным клиентам данный способ.

Наложенный платёж

Очень часто можно встретить такой вариант, когда клиент оформляет заказ в интернет-магазине, ждёт его прибытие в почтовое отделение, и забирает покупку после того, как произведёт платёж через сервис почты. Через несколько дней (зависит от региона продавца и покупателя), товаровед получает по почте извещение и направляется туда за деньгами.

Заказ в интернет-магазине

С одной стороны, это хорошо для продавца, так как ему не нужно приобретать мобильный терминал, а с другой — это медленный процесс получения товара и денежных средств для покупателя и продавца соответственно.

Таблица платёжных систем

Ниже будет представлена актуальная информация для различных интернет-магазинов.

Наименование

Срок подключения

С кем сотрудничают

Доступные платежи и комиссии

Кто осуществляет оплату

Робокасса

1 день

Юр. лица

Физ. лица

2,3-5%

Если договор заключило юридическое лицо — владелец;

физическое лицо — покупатель.

RBK Money

от 2 дней и более

Юридические лица

Банк. карты — 2,5-3,5%

Владелец

Intellect Money

в течение часа

Юр. лица

Физ. лица

3,5%, в зависимости от финансового оборота

Владелец

Покупатель

Деньги Онлайн

от 14-30 дней

Юридические лица

4-7%

Владелец

Webmoney

1 час

Юр. лица

3,5% + 15 рублей

Покупатель

QIWI WALLET VISA

от 14 дней

Юридические и физические лица

0-0,75% (зависит от банка);

через терминалы 0-3%

—-

ЯндексДеньги

Яндекс.Касса

до 3-х рабочих дней

Юридические лица

3,5% + 15 рублей

Владелец

PayPal

до двух дней

Юрид. лица

2,9-3,9%

также зависит от оборота

Владелец

WALLET ONE

до двух дней

Юридические и физические лица

3,5-4,5%

Владелец

Что такое агрегаторы ПС?

Для удобства большинство интернет-магазинов используют агрегаторы платёжных систем, так как имея на своём ресурсе несколько ПС трудно организовать с ними работу. Агрегаторы берут на себя всю ответственность во взаимодействии с платёжными системами.

Продавцы заключают с посредниками договор, предварительно заведя электронную почту. После чего он получает на свой сайт систему для работы с электронными платежами.

Примеры и краткий обзор самых популярных агрегаторов

При заключении договора с посредниками, интернет-магазин уделяет большое внимание на удобное и прибыльное взаимоотношение с ними. Существуют несколько агрегаторов, которые получили симпатию среди огромного количества интернет-магазинов: Яндекс-Касса, Robokassa, RBK Money, «Деньги Online», PayAnyWay, Wallet One.

ФАКТ! Именно от агрегатора может зависеть судьба молодых кинтернет-магазинов.

Яндекс Касса

Структура появилась на свет в 2009 году. Взаимодействует с организациями и ИП. Даёт возможность оплатить офлайн, с отсрочкой, осуществить рекуррентный платеж и преавторизацию. Комиссия за вывод составляет 3%.

Яндекс Касса

Robokassa

Работает с 2003 года. Организует работу с компаниями, физическими лицами, благотворительными фондами и организациями, не имеющими ничего общего с коммерческой структурой.

Robokassa

RBK Money

Работает с 2002 года. Сотрудничает с организациями и юридическими лицами. Предоставляет круглосуточную техническую поддержку. Имеет мультивалютность.

RBK Money

«Деньги Online»

Появился на свет в 2006 году. Ведёт работы с организациями. Отличается интеграцией в упрощённой форме. Предоставляет возможность проведения массовых платежей. Комиссия 5% для фирм с оборотом 500 тыс. рублей в месяц.

PayAnyWay

Организует работу с бизнес-структурами с 2005 года. Исключает сотрудничество с PayPal. Для интернет-магазинов существует тарифный план с доступными платежами и комиссией 4%.

PayAnyWay

Fondy

Агрегирует абсолютно все платежи независимо от того, через какие платёжные системы они прошли.

Сервис Fondy

Wallet One

Сотрудничает с резидентами и нерезидентами РФ, юридическими и физическими лицами с 2007 года. Предоставляет всевозможные варианты оплаты с 3,5% (3,2% для малого бизнеса)-4,8%.

Обратите внимание! Если не осуществить правильный выбор посредника, то интернет-магазин потеряет не только удобный способ транзакции, но и клиентов.

Wallet One

Сотрудничество с платёжными системами приносит интернет-магазину неоспоримый успех. В зависимости от того, сколько он подключил ПС, зависит количество покупок. Молодым интернет-бизнесменам желательно подключиться к посредникам, чтобы в будущем выбрать для себя надёжную систему оплаты без участия агрегатора.

Полезные статьи: